Gaan samenwonen en het koophuis in de verhuur gooien: kassa! 'Als ik het verkoop heb ik een leuk bedrag in mijn zak, maar dan is het huis weg'

Je hoort het steeds vaker: mensen die gaan samenwonen zetten hun huis niet te koop, maar verhuren dit. Dat kan financieel erg aantrekkelijk zijn, maar je hebt wel toestemming nodig van de bank.

Foto ter illustratie:

Foto ter illustratie: Tai's Captures|Unsplash

Claudia (36) heeft goed nieuws. Ze gaat samenwonen met haar vriend in zijn woning in een forensenplaats buiten Groningen. Een mooi naoorlogs huis, van alle gemakken voorzien. Heel wat ruimer dan het driekamerappartement in de stad dat ze dertien jaar geleden kocht. Ze kan het met een mooie winst verkopen, maar denkt eraan het te verhuren. ,,Als ik het verkoop, dan heb ik een leuk bedrag in mijn zak, maar dan is het huis weg.’’

Nu ze gaat samenwonen ziet ze haar appartement, waar een hypotheek op rust van een ton terwijl het ruim het dubbele waard is, als een ‘investering’. ,,Met huurinkomsten levert het maandelijks geld op, maar ook ons eventuele nageslacht kan er voordeel van hebben. Of wie weet twee neefjes die later in Groningen willen studeren. Dan is het handig dat ze met deze woningnood in het huis van hun tante kunnen wonen.’’

Fortuinlijke woningbezitters

De huidige woningmarkt kent minstens zo veel winnaars als verliezers: langjarige bezitters van koophuizen, huisjesmelkers, institutionele beleggers, particuliere beleggers, eigenaars van tweede huizen, pensioenfondsen. Ook mensen die gaan samenwonen en hun koophuis aanhouden om te verhuren behoren tot deze fortuinlijke categorie.

Hoeveel huizen op deze manier worden verhuurd is onbekend. De Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) beschikt niet over data. ,,We leggen alleen koop- en verkooptransacties vast’’, reageert woordvoerder Marc van der Lee. Makelaar Wim Stuursma, NVM-woordvoerder Drenthe, heeft ook geen idee. ,,Ik ben het de laatste paar jaar in mijn werkgebied niet tegengekomen, maar misschien komt het voor in Assen en Groningen.’’

‘Mensen zoeken alternatieven om met vermogen rendement te behalen’

Dat het relatief vaak in de steden gebeurt, is ook de inschatting van Van der Lee. Hij kan zich er ook alles bij voorstellen. ,,Nu geld op de bank niks oplevert, zoeken mensen naar een andere manier om met hun vermogen rendement te behalen. Sommigen investeren in bitcoins of aandelen, anderen in onroerend goed. Die gaan bijvoorbeeld kleiner wonen of samenwonen en zetten hun eigen koopwoning in de verhuur. Dat is de creativiteit van ieder individu.’’

Financieel lijkt het een aantrekkelijke optie. Je kunt elke maand een flink bedrag bijschrijven op je rekening, zonder dat je er belasting over hoeft te betalen. Doordat het huis in box 3 terechtkomt, betaal je alleen vermogensbelasting. Door de explosief stijgende huizenprijzen neemt de waarde van je woning bovendien elke maand toe. Dat is nog eens extra kassa. Slapend rijk worden is geen loos begrip.

Banken staan er niet om te springen

Toch mag dat niet zomaar. In de meeste hypotheekaktes zit een verhuurbeding. Om je koophuis te verhuren heb je toestemming nodig van de geldverstrekker. Die staan daar meestal niet om te springen, zegt een hypotheekadviseur uit Borger die niet met zijn naam in de krant wil. ,,Het huis moet eerst getaxeerd worden. Een verhuurd huis is in principe minder waard. Er komt ook een renteopslag. We gaan het hele plaatje opnieuw bekijken.’’

Ook hij weet niet hoe vaak het gebeurt. Helemaal niet als mensen het zonder toestemming doen. Meestal hoort de geldverstrekker dat pas achteraf ‘als er iets mis is’, vertelt hij. ,,Bijvoorbeeld als de huurder een betalingsachterstand heeft of de eigenaar wil verkopen, terwijl de huurder er niet uit wil.’’

Claudia heeft binnenkort afspraak met financieel adviseur

Claudia en haar vriend beraden zich nog. Als ze haar hypotheek overhevelt naar box 3, dan kan ze zelf instappen bij de opnieuw over te sluiten hypotheek van haar vriend. Binnenkort hebben ze daarover een afspraak met een financieel adviseur. ,,Dan gaan we stappen maken.’’

Voetnoot: Claudia is een gefingeerde naam. De echte naam is bekend bij de redactie.

Je kunt deze onderwerpen volgen
Wonen